Не спешите брать кредит!

Онлайн и телефонное мошенничество, когда на пострадавшего берут кредит, – не пустая страшилка, а реальный риск, от которого нужно постараться уберечь и себя, и своих близких.

Всего за два прошедших месяца 2025 года в Отделении МВД России «Маслянинское» возбуждено четыре уголовных дела по факту мошенничества. Из них по двум фактам потерпевшие сами называли код доступа к аккаунту на «Госуслугах», а в дальнейшем на них были оформлены кредиты.

Помимо многих других способов обмануть человека, сегодня максимально распространена схема мошенничества с помощью социальной инженерии – когда злоумышленники обманом и психологическим давлением заставляют граждан получать кредиты и займы, а деньги отдавать им.

Многие банки и микрофинансовые организации позволяют оформить заявку на кредит онлайн на своем сайте, а для подтверждения личности использовать авторизацию через портал «Госуслуг». Мошенники, получив доступ к аккаунту, увидят паспортные данные, которых будет достаточно, чтобы подать заявку на онлайн-кредит. В некоторых банках заявка может быть одобрена дистанционно, а полученные деньги злоумышленники выведут.

Как уберечься?

1. Никому не сообщайте коды из СМС-сообщений и пуш-уведомлений. С их помощью злоумышленники могут войти в онлайн-сервисы и вывести деньги, в том числе кредитные.

2. Не давайте телефон в руки незнакомым людям.

3. Остерегайтесь подозрительно выгодных условий. Если предложение кажется слишком хорошим (например, вам предлагают низкие проценты по кредиту или могут выдать большую сумму, чем ваш уровень дохода), это может быть признаком мошенничества.

4. Если звонящий представляется сотрудником банка и о чем-то просит вас, то безопаснее всего, ничего не сообщая, завершить диалог и самостоятельно перезвонить по официальному номеру банка (он указан на карте). Необходимо помнить: определиться звонок мошенника может как официальный номер банка, так как злоумышленник может подменить номер на любой другой.

5. Регулярно проверяйте свою кредитную историю – два раза в год это бесплатно.

6. Если потеряли паспорт или его украли, немедленно обратитесь в полицию.

7. Не переходите по неизвестным ссылкам, не сканируйте неизвестные QR-коды.

8. Если потеряли телефон, обратитесь к мобильному оператору и заблокируйте сим-карту.

9. После проведения каждой финансовой операции на сайте или в мобильном приложении стоит завершать сессию использования.

10. Можно установить запрет на дистанционное оформление кредитов в банках, где у вас есть счета.

11. Используйте сложные пароли для финансовых сервисов.

12. Обязательно закрывайте кредитные продукты после их использования и требуйте от банка справку о закрытии. Имейте в виду, что даже после полного погашения задолженности с кредитного счета может взиматься плата за обслуживание, что может привести к образованию долга.

13. Берегите изображения своих документов, предоставляйте их для копирования только тогда, когда без этого не обойтись. Не стоит их передавать для оформления скидок в пиццериях, салонах красоты, магазинах и т. д.

14. Остерегайтесь кредиторов, которые требуют плату за анализ кредитной истории, это недопустимо.

Что делать, если…?

Самый надежный способ узнать о своих кредитах и долгах по ним – проверить свою кредитную историю. Получить такой отчет человек может бесплатно дважды в год.

Переживать стоит тогда, когда в кредитной истории обнаружен активный договор на заем с указанием суммы и даты открытия, который вы не оформляли и, возможно, даже не являлись клиентом этого банка. Тогда действовать нужно четко и быстро.

Во-первых, написать заявление в полицию. И, если есть возможность, стоит дойти самому до отделения, так как онлайн-обращения могут рассматриваться до 30 дней. Параллельно необходимо направить письменное заявление в банк, где был оформлен кредит, с требованием провести внутреннее расследование и приостановить действие кредитного договора.

Если под давлением злоумышленников человек сам оформил кредит и перевел им деньги, то юридически ситуация более сложная. Однако и в этом случае есть шансы защитить свои права.

Согласно ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств, может быть признана недействительной по иску потерпевшего. Соответственно, первоочередно следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о совершении преступления по ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Крайне важно подать заявление в максимально короткий срок после инцидента, что усилит позицию пострадавшего при дальнейшем разбирательстве. Параллельно необходимо письменно уведомить банк о факте мошенничества и подать заявление о блокировке кредитного счета.

Для доказательства факта психологического давления или обмана при оформлении кредита могут помочь скриншоты переписки и записи разговоров с мошенниками. В таком случае свою непричастность к кредиту можно доказать только в судебном порядке, до факта признания кредитного договора недействительным судом банк имеет право требовать исполнения обязательств по долгу.

Несмотря на активную работу МВД совместно с органами власти, со средствами массовой информации, случаи онлайн-мошенничества с кредитами в последнее время участились. Попадаются на уловки злоумышленников абсолютно все – как люди с отсутствием или малой финансовой грамотностью, так и те, кто не должен был поверить мошенникам. И, несмотря на то, что с 1 марта появилась возможность через Госуслуги поставить самозапрет на выдачу кредитов, в первую очередь — онлайн, нужно не переставать быть бдительными. Надеемся, наш материал окажется для вас полезным, дорогие читатели, и поможет уберечь ваши деньги и душевное спокойствие, а мошенники, если вдруг и позвонят, останутся ни с чем.

Подготовила Екатерина ЧУДИНОВА