Банк кредит вам не простит!

Что должно произойти, чтобы отменить все обязательства, в том числе и перед банком? Какие поводы есть, чтобы не выплачивать кредит? На эти вопросы отвечали жители страны в исследовании, которое проводил один из аналитических центров в Телеграмм.

Почему не платят?

Главным поводом не возвращать деньги, взятые у банка в долг, граждане считают тяжелые болезни – 21% голосов было отдано за этот вариант.

13% россиян не выплачивают кредиты, потому что им (!!!)  надоело это делать. Столько же процентов граждан не отдают кредитные средства в случае стихийных бедствий и вынужденной эвакуации.

Для 11% человек такой причиной является потеря работы. Такое же число респондентов считает, что таких причин нет. 9% опрошенных не стали бы возвращать кредиты в условиях экономического кризиса. По мнению 5% россиян, кредит можно не выплачивать, если не хочется. Одинаковое количество респондентов (2%) высказались, что можно отказаться от обязательств перед банком, если у заемщика снизился доход или он находится в процессе развода.

Распространенные ошибки граждан в ситуациях, когда нет средств заплатить по долгам банкам.

Человек начинает паниковать, боится звонков из банка, звонков от коллекторов, звонков из судов и от судебных приставов. Также граждане на фоне паники берут новые кредиты, занимают деньги у родственников, берут микрозаймы в МФО, не зная, как вернуть деньги, продают свое имущество или того хуже – закладывают свое единственное жилье. Долги копятся, как снежный ком.

Каникулы или банкротство

Стоит напомнить, что большинство кредитов россиян обеспечены страховкой. А тяжелое заболевание, смерть заемщика или потеря работы – часто указаны в полисе как наступление страхового случая.

По словам экспертов, сначала стоит поднять все документы и тщательно изучить договор страхования, чтобы понять, на что можно рассчитывать. К тому же стоит помнить, что самостоятельно страховая компания ничего делать не будет – все выплаты производятся в заявительном порядке, то есть застрахованному лицу или его родственникам (в случае смерти заемщика) придется самостоятельно обращаться в организацию и предоставлять все необходимые документы.

Что же касается экономического кризиса… Просто сказать отделу взыскания: “А я не хочу” и положить трубку – не получится. На случай ухудшения экономического состояния человека в банках предусмотрены кредитные каникулы. То есть кредитная организация дает отсрочку на выплаты, однако проценты все это время продолжают начисляться. После того, как срок каникул выйдет, заемщик должен продолжить платить по своим долгам.

Если кредитные каникулы по каким-то причинам не подходят или недоступны заемщику (например, ранее они уже были оформлены), а человек осознает, что платить по долгам он с существующим уровнем доходов не может, у него остается единственный способ как-то справиться со своими кредитными долгами – объявить себя банкротом. 

И это единственный законный способ не платить по кредиту, если нет страховых случаев или чрезвычайных ситуаций. Прощать что-то точно не в планах банков!

Какие шаги предпримет банк

Если вы перестанете вносить платежи по кредиту или кредитам, если их у вас несколько, банк подаст информацию в отдел взыскания просроченной задолженности. Представители банка будут вам звонить для того, чтобы эту ситуацию каким-либо образом исправить, поставить вас в график оплаты задолженности по вашим обязательствам. 

Могут начать вас уговаривать взять новые кредиты или занять у родственников, чтобы закрыть просрочку и не испортить кредитную историю, не доводить дело до суда и тому подобное. Трезво оцените свои возможности взять новые обязательства, а еще важнее — возможности расплатиться по новым обязательствам в дальнейшем. Не обращайте внимание на психологическое давление и возможные угрозы со стороны звонящих. Это их работа, они получают деньги за то, чтобы вернуть вас обратно в график платежей любыми возможными способами.

Из банка, возможно, будут поступать СМС-сообщения. Они являются массовой автоматической рассылкой, в которой банк уведомляет всех должников о задолженности. Также сообщения могут содержать информацию, что банк подаст в суд.  

Еще вы будете получать письма из банка на указанный при оформлении кредита адрес: претензии, требования вернуть долг, к вам выедет служба взыскания, долг будет расти, банк подаст в суд и тому подобное.  

Итак, если вы не реагируете ни на СМС, ни на звонки, ни на письма и не оплачиваете долг, у банка остается единственный выход — взыскать долг по закону: через суд или посредством исполнительной надписи нотариуса, если кредитным договором такое предусмотрено. Через суд банк может взыскать основной долг, проценты, пени и штрафы за просрочку платежей.

После суда будут приставы, банк передает заявление и исполнительный документ на исполнение в службу судебных приставов. Пристав возбудит исполнительное производство и начнет работать по вашему долгу. Если вы имеете официальный доход, то пристав вправе удерживать не более 50% от суммы дохода в счет ваших долгов. Еще пристав вынесет постановление о запрете на выезд за границу. Это происходит практически во всех случаях, так как кредитор в заявлении обычно об этом просит. Пристав сделает запросы в госорганы, чтобы выявить ваши доходы и какое имущество у вас есть, чтобы узнать, на что обратить взыскание.  

Если есть официальный доход, то пристав имеет право удерживать не более 50% дохода, иногда нужно писать заявление, чтобы сохранить прожиточный минимум на счете, есть еще ряд нюансов, что сделать, чтобы не остаться совсем без средств на счете.